제3장 돈 모으기 - 1) 지금 얼마를 가지고 계신가요?

 

 

재테크의 출발점은 ‘내가 지금 얼마를 가지고 있는가’라는 아주 기본적인 질문에서 시작되어야 합니다.

자신의 자산 규모는 어떻게 되고, 재무 상태의 강점과 약점은 무엇인지

명확히 이해해야만 효과적인 재테크 계획을 세워나갈 수 있습니다.

내 자산이 총 얼마인지 정확히 모르는 사람이 생각보다 굉장히 많습니다.

아래의 질문들을 읽어보며 현재 본인의 재무상황에 대해 얼마나 잘 알고 있는지 점검해보세요.

 

- 현금자산, 투자자산, 부채의 규모를 정확히 알고 있다 (O/X)

- 순자산이 얼마인지 정확히 알고 있다 (O/X)

- 순자산이 전년 대비 얼마나 증가되었는지 알고 있다 (O/X)

- 최근 5년간 순자산 증가율의 추이를 알고 있다 (O/X)

 

위 질문에 명확한 답을 하지 못했다면, 이는 곧 재무 상태에 대한 관리가 부족하다는 의미입니다.

위 질문들에 명확히 답하기 위해, 저는 가계 재무상태표를 작성하여 관리하고 있습니다.

기업과 가계는 성질이 다르니, 기업의 재무상태표 작성 양식에 맞출 필요는 없습니다.

자신이 중요하게 생각하는 재무 포인트를 한눈에 확인할 수 있도록 작성하면 충분합니다.

다음은 가계 재무상태표 예시입니다.

 

(예시) 가계 재무상태표

자산(370,500,000원)				부채(220,500,000원)
구 분	금 액	전년대비증감		구 분	금 액	전년대비증감
현금자산(4.7%)	17,500,000	2,400,000		단기부채	500,000	-300,000
생활비통장	3,000,000	0
				카드할부금	500,000	-300,000
비상금통장	6,000,000	0
				장기부채	220,000,000	0
주택청약	6,500,000	1,200,000
				전세대출	220,000,000	0
예･적금	2,000,000	1,200,000
주식자산(13.0%)	48,000,000	21,800,000
개인연금	10,000,000	3,800,000
				순자산(150,000,000원)
투자운용	38,000,000	18,000,000
부동산자산(81.0%)	300,000,000	0
				전년대비증감	27,000,000
전세자금	300,000,000	0
가상자산(1.3%)	5,000,000	2,500,000
				순자산증감률	21.95%
비트코인	3,000,000	1,500,000
이더리움	2,000,000	1,000,000

 

 

재테크 계산기 활용
- 가계 재무상태표 양식, 가계 지출예산서 양식, 재테크 계획표 양식,
연금 수령액 계산기, 투자 금액 계산기

 

https://docs.google.com/spreadsheets/d/1BWzoKyw071vcSa3KAAwc-FRQg9OTUsmiraH89byt_xI/edit?usp=sharing

 

 

저는 자산 부분을 현금자산, 주식자산, 부동산자산, 가상자산으로 나누어 관리하고 있습니다.

각 자산의 분배 비율과 자산 별 전년대비 증감액을 한눈에 파악하기 위함입니다.

부채는 단기부채와 장기부채로 구분하여 관리합니다.

단기부채에는 신용대출이나 카드 할부금같이 단기간에 상환해야 할 부채를 포함시키고,

장기부채에는 부동산 관련 대출처럼 상환 기간이 긴 부채를 포함시킵니다.

 

가계 재무상태표를 작성해보면 현재 자산 규모가 얼마인지 정확히 확인이 가능하고,

재무 상태의 장점과 약점이 무엇인지 한눈에 알 수 있습니다.

현금자산 대비 투자자산이 너무 많다면 시장에 갑작스런 변동성이 발생했을 때 대응력이 약할 것이고,

반대로 투자자산 대비 현금자산이 너무 많다면 투자수익률이 떨어질 것입니다.

리스크가 높은 투자자산을 너무 많이 가지고 있다면, 투자의 안정성이 떨어지겠죠.

이처럼 가계 재무상태표를 작성하는 것만으로 현재 포트폴리오의 장단점을 확인할 수 있고,

앞으로의 개선 방안도 생각해볼 수 있습니다.

 

가장 중요한 것은 순자산 규모, 순자산 증감액과 순자산 증감률을 지속적으로 파악하는 것입니다.

순자산은 총 자산에서 총 부채를 뺀 값으로, 재테크 성과를 확인할 수 있는 핵심 지표입니다.

자산･부채･순자산의 규모를 비교하여 점검하면서 부채가 너무 많은 건 아닌지,

순자산이 안정적으로 증가하고 있는지, 성장 속도가 더디진 않는지,

계획대로 목표에 다가가고 있는지 확인하고, 재무상태 개선 사항을 발굴하는 데 활용해야합니다.

 

자신의 재무 상태를 정확히 파악하는 것이 재테크의 출발점입니다.

이는 단순히 현재의 재무 상태를 이해하는 것뿐만 아니라,

미래의 재무 목표를 설정하고 이를 달성하기 위한 전략을 세우는 데 필수적입니다.

저는 1년 단위가 아닌 6개월 단위로 가계 재무상태표를 작성하고, 이를 종이로 출력하여 냉장고에 붙여놓습니다.

반기별로 순자산이 얼마나 증가했는지 확인하며, 목표에 제대로 다가가고 있는지 점검하기 위해서요.

매일 냉장고를 열 때마다 가계 재무상태표를 보면 ‘나는 지금 목표를 달성하기 위한 행동을 실천하고 있고,

조금씩 목표에 가까워지고 있다’는 생각이 들면서 자신감을 얻게 됩니다.

가계 재무상태표를 작성한 후, 출력을 해서 잘 보이는 곳에 비치하거나 스마트폰 바탕화면으로 설정하는 등

자주 볼 수 있도록 시각화해두세요.

자주 보는 것만으로도 자연스레 재테크에 대한 동기부여가 강화되면서,

목표에 다가가기 위한 행동을 의식적으로 수행하게 됩니다.